Manajemen risiko bukan hanya spesialisasi profesional; ini adalah naluri dasar manusia.
Setiap hari, kita semua secara alamiah mengevaluasi dan berusaha meminimalkan bahaya bagi diri kita sendiri dan orang lain dalam berbagai situasi: menyeberang jalan, membeli rumah, membuka email dari sumber yang tidak dikenal. Meskipun para profesional risiko sangat memahami prinsip-prinsip inti manajemen risiko - identifikasi risiko, analisis risiko, pengendalian risiko, pembiayaan risiko, dan manajemen klaim - namun mereka bukanlah satu-satunya orang yang mengandalkan prinsip-prinsip tersebut dalam pemikiran dan pengambilan keputusan sehari-hari.
Bagi para profesional yang mempraktikkan proses manajemen risiko formal berdasarkan prinsip-prinsip yang telah teruji dan benar ini, tinjauan berkala dapat memperkuat dan menyegarkan. Hal ini juga bermanfaat bagi orang awam untuk mempelajari prinsip-prinsip manajemen risiko sehingga mereka dapat memperoleh pemahaman yang lebih dalam tentang mengapa mereka dan organisasi mereka membuat pilihan seperti yang mereka lakukan. Menggunakan contoh sehari-hari adalah cara yang bagus untuk mengedukasi masyarakat tentang prinsip-prinsip manajemen risiko, sehingga mereka dapat menerapkan pedoman ini pada masalah dan situasi operasional di dunia nyata.
#1: Identifikasi risiko
Prinsip pertama ini persis seperti yang terdengar: Risiko apa yang ada pada saya, organisasi saya, pelanggan saya, dll., dalam skenario yang ada di depan saya?
Sebagai contoh, pikirkan tentang mengendarai atau mengemudikan mobil. Anda mungkin mengidentifikasi risiko mengalami kecelakaan karena perawatan mobil yang buruk, tidak mengisi bensin di dalam tangki, mengebut, atau mengemudi di bawah pengaruh alkohol. Risiko lain yang teridentifikasi adalah kemungkinan merusak properti - baik mobil itu sendiri maupun properti orang lain. Ada juga risiko kerugian finansial jika asuransi pertanggungjawaban yang tepat tidak tersedia atau jika pengemudi terkena tilang, dan sebagainya.
#2: Analisis risiko
Tahap ini melibatkan pengumpulan data dan mempertimbangkan makna dari titik-titik data selama rentang waktu tertentu. Analisis risiko yang teridentifikasi menimbulkan pertanyaan: Seberapa sering kejadian buruk ini dapat terjadi (frekuensi)? Dan jika hal itu terjadi, apa dampak terburuk yang dapat terjadi (tingkat keparahan)?
Dalam skenario mobil kami, hal terburuk yang dapat terjadi adalah kehilangan nyawa. Analisis tambahan dapat menentukan bahwa risiko mengalami kecelakaan mobil adalah rendah karena pengemudi tidak pernah berada di jalan raya atau hanya mengemudi dalam cuaca yang baik pada siang hari, di jalan raya dengan batas kecepatan 30 mil per jam atau kurang, dengan mobil yang terawat dengan baik, dll. Bagian analisis dari proses manajemen risiko akan membawa Anda melalui beberapa skenario bagaimana-jika dan membantu Anda sampai pada potensi frekuensi dan tingkat keparahan suatu peristiwa.
#3: Pengendalian risiko
Pengendalian risiko menawarkan peluang untuk menerapkan solusi yang mendukung penghindaran, pencegahan, dan pengurangan risiko. Teknik penghindaran risiko dalam contoh mobil kita adalah dengan tidak memiliki mobil atau mengendarai mobil. Pada kenyataannya, sejumlah kecil risiko masih ada, karena Anda dapat tertabrak mobil sebagai pejalan kaki atau terluka saat menggunakan transportasi massal, tetapi dalam skenario tertentu, risiko dapat dihindari sepenuhnya.
Pencegahan risiko bertujuan untuk mengurangi frekuensi atau kemungkinan terjadinya peristiwa atau kerugian. Hal ini dapat berarti mencegah kerusakan mobil dengan mengikuti jadwal perawatan dan pemeriksaan, menjaga udara dalam ban dan bensin di dalam tangki, dan mematuhi semua undang-undang mengemudi.
Pengurangan risiko bertujuan untuk mengurangi tingkat keparahan kerugian tertentu yang telah terjadi. Sebagai contoh, hal ini dapat berarti memastikan kerusakan properti pada kendaraan orang lain dapat diperbaiki dengan cepat sehingga waktu yang dibutuhkan untuk tidak memiliki mobil menjadi terbatas.
Pengendalian risiko yang efektif mempertimbangkan berbagai strategi yang telah ada dan dapat memperkenalkan langkah-langkah baru berdasarkan temuan analisis.
#4: Pembiayaan risiko
Prinsip keempat ini berfokus pada ekonomi risiko. Pembiayaan risiko adalah cara untuk menutupi kerugian finansial yang tidak dapat dicegah oleh teknik pengendalian risiko yang diterapkan. Dalam contoh kita, bahkan dengan semua perawatan yang tepat pada mobil, cara mengemudi yang aman, dan sebagainya, kecelakaan masih dapat terjadi. Dengan memiliki asuransi mobil yang tepat, dana yang dihasilkan oleh perusahaan asuransi akan digunakan untuk membayar kerugian - dalam hal ini, kerusakan pada mobil.
#5: Manajemen klaim
Jika pembiayaan risiko adalah tentang mengelola dampak keuangan, klaim adalah tentang mengelola kerugian yang terjadi. Ketika kerugian terjadi, klaim dapat diajukan untuk memulihkan kerusakan. Dalam contoh mobil, klaim dapat diajukan ke perusahaan asuransi pengemudi yang bersalah untuk memulihkan kerusakan yang terjadi. Jika pengemudi yang bersalah tidak diasuransikan, tindakan yang berbeda mungkin diperlukan untuk meminta pertanggungjawaban pengemudi secara pribadi atas kerusakan yang terjadi.
Mewujudkan prinsip-prinsip manajemen risiko dalam kehidupan sehari-hari
Ketika mengedukasi orang lain tentang manajemen risiko, menggunakan contoh yang mudah dipahami - seperti contoh tentang mobil yang diuraikan di atas - dapat membantu memahami apa yang mungkin tampak seperti misteri. Dekatkan edukasi dengan menggunakan contoh dunia nyata yang dapat diterapkan dan lakukan lima langkah berikut.
Berikut ini skenario lainnya: Bayangkan Anda adalah seorang manajer risiko yang masuk ke posisi baru, di mana Anda bertanggung jawab atas program kompensasi pekerja organisasi. Berdasarkan pengetahuan Anda tentang lima prinsip dasar manajemen risiko, rencana tindakan Anda mungkin terlihat seperti ini:
- Identifikasi risiko: Pertimbangkan jenis pekerjaan yang dilakukan karyawan dan di mana mereka bekerja untuk mengidentifikasi risiko terbesar. Apakah karyawan mengangkat barang, mengoperasikan mesin berat, menggunakan benda tajam untuk memberikan perawatan pasien, menebang pohon, terbang dengan pesawat terbang, atau duduk di depan meja? Bahaya apa yang mungkin mereka hadapi dalam lingkungan kerja sehari-hari?
- Analisis risiko: Kumpulkan data historis kompensasi pekerja yang relevan dan terbaru yang tersedia dari broker organisasi, administrator klaim pihak ketiga (TPA) dan catatan internal. Periksa kerugian yang terjadi berdasarkan pekerjaan, jenis/frekuensi cedera, akar penyebab, dan lainnya; telusuri untuk mengidentifikasi jenis insiden di tempat kerja yang lebih sering terjadi dan kemungkinan paparannya.
- Pengendalian risiko: Lihatlah solusi yang saat ini dimiliki oleh organisasi untuk menghindari, mencegah, dan mengurangi penyakit dan cedera akibat kerja. Hal ini dapat mencakup segala hal, mulai dari pengendalian kerugian hingga program keselamatan. Kemudian, fokuslah pada penentuan prioritas dan penerapan solusi yang efektif untuk mengisi kesenjangan yang ada.
- Pembiayaan risiko: Tentukan struktur keuangan yang optimal untuk program kompensasi pekerja organisasi. Apakah asuransi mandiri tepat untuk mereka, atau akan lebih baik untuk mengalihkan sebagian risiko ke perusahaan asuransi. Bekerjasamalah dengan pialang yang berpengalaman untuk mendapatkan panduan profesional.
- Manajemen klaim: Kembangkan program yang memastikan karyawan yang dirugikan dalam pekerjaan mendapatkan kompensasi yang sesuai, serta menerima akses ke perawatan berkualitas tinggi dan hemat biaya serta dukungan tambahan yang mereka butuhkan untuk mewujudkan pemulihan maksimal dan melanjutkan produktivitas. Pertimbangkan bagaimana organisasi dan karyawannya dapat memperoleh manfaat dari bermitra dengan TPA dalam hal administrasi klaim kompensasi pekerja.
Manajemen risiko terus berkembang, namun prinsip-prinsip dasar ini tetap berlaku seperti sebelumnya. Penting juga untuk diingat bahwa proses ini dimaksudkan untuk menjadi siklus, bukan linear. Orang awam dan profesional manajemen risiko harus terus memantau lingkungan mereka untuk mencari potensi bahaya baru, mengukur keampuhan teknik mitigasi risiko saat ini, dan, berdasarkan temuan terbaru, mengulangi proses lima langkah yang diuraikan dalam prinsip-prinsip dasar.
Tags: Klaim, Manajemen klaim, Data, pengambilan keputusan, kerugian finansial, terintegrasi, Mitigasi risiko, Pencegahan, Risiko, Analisis risiko, Pengendalian risiko, Pembiayaan risiko, Manajemen risiko, Manajer risiko, mitigasi risiko, risiko, spesialisasi, Pandangan terhadap orang, Pandangan terhadap kinerja, kompensasi pekerja, Kompensasi pekerja