Orkanen van categorie 5 en aardbevingen met een grote kracht trekken consequent brede en aanhoudende publieke aandacht. Maar de kleinere rampen (CAT's), of secundaire gevaren - een stad die overstroomt tijdens een storm, een tornado die een kleine plattelandsstad treft - worden vaak over het hoofd gezien, hoewel ze even verraderlijk zijn, verlies van mensenlevens veroorzaken en hele gemeenschappen ontwrichten. Gebeurtenissen op regionale schaal kunnen ook weinig respons trekken in vergelijking met grote rampen, ondanks de ernstige gevolgen voor mensenlevens en eigendommen.
Ondertussen hebben we dankzij de enorme technologische vooruitgang toegang tot digitale hulpmiddelen die elke stap van het claimproces automatiseren, stroomlijnen en vereenvoudigen. We bevinden ons echter in een impasse: hoe integreren we alle krachtige tools die we tot onze beschikking hebben en stimuleren we het gebruik van deze digitale middelen - om schadegevallen sneller en nauwkeuriger af te handelen - terwijl we toch een empathische benadering hanteren; om sneller voor mensen te zorgen in een onrustige omgeving? Aangezien de prevalentie van secundaire verliezen blijft stijgen, kan deze vraag steeds belangrijker worden.
Micro-evenementen in opkomst
De alarmerende stijging van de lucht- en oceaantemperaturen op aarde heeft al lange tijd geleid tot verschuivingen in weerpatronen en heeft inderdaad geleid tot een toegenomen frequentie en intensiteit van extreme weersomstandigheden, volgens een rapport van het Intergovernmental Panel on Climate Change (IPCC) uit 2021. Klimaatverandering veroorzaakt recordhoge hittegolven op het land en in de oceaan, zware overstromingen en stortregens, extreme bosbranden en jarenlange droogtes, en wijdverspreide overstromingen tijdens orkanen - die allemaal steeds vaker voorkomen en ernstiger worden.
In de periode van 20 jaar tussen 2000 en 2019 is het aantal klimaatgerelateerde rampen met 83% gestegen ten opzichte van de voorgaande twee decennia, volgens een rapport van het VN-bureau voor rampenrisicovermindering (UNDRR). De afgelopen 20 jaar is ook het aantal grote overstromingen meer dan verdubbeld, terwijl het aantal stormen met meer dan 28% is gestegen. Deze trends zullen zich naar verwachting voortzetten en verdere schade toebrengen aan de infrastructuur, ecosystemen en sociale systemen van de planeet.
Ondertussen is het aantal secundaire schadegevallen gestegen in lijn met de gevolgen van de klimaatverandering. Volgens een analyse van Swiss Re Group veroorzaakten secundaire gevaren in 2020 57,4 miljard dollar, of 71% van alle wereldwijde verzekerde verliezen als gevolg van natuurrampen (met als belangrijkste oorzaken zware convectieve stormen en bosbranden). Secundaire weerrampen benaderen nu verliesniveaus die vergelijkbaar zijn met die van gematigde orkanen.
Implicaties voor verzekeraars, eisers
Dit heeft onthutsende gevolgen voor polishouders, vervoerders en de verzekeringssector in het algemeen. De toenemende prevalentie van kleinschalige CAT's heeft tot een afrekening gedwongen: vervoerders hebben zich lange tijd onevenredig gefocust op primaire gevaren in vergelijking met secundaire gevaren. Nu is er een onevenwicht ontstaan en is er meer aandacht nodig voor de secundaire gevaren. Een hernieuwde focus is ook nodig voor de dekking van stakingen, oproer en burgerlijke onlusten - een risicotype dat ook toeneemt.
Als reactie op de geleden verliezen hebben veel verzekeraars de catastroferisico's opnieuw beoordeeld en dat toegepast op hun budgetten om hun bedrijfsresultaten te beschermen. Sommige verzekeraars verhogen hun eigen risico's aanzienlijk en herverzekeren specifieke risico's in kwetsbare regio's, terwijl andere verzekeraars hun dekking in bepaalde gebieden helemaal hebben stopgezet. Hogere herverzekeringstarieven kunnen op hun beurt de premies verhogen die verzekeraars aan hun polishouders in rekening brengen.
Met de toename van wind- en hagelincidenten verlagen verzekeraars het aantal geconcentreerde eigendommen en verhogen ze de eigen risico's om de blootstelling te beperken. Met hogere eigen risico's neemt de vraag naar veldhulpmiddelen af omdat er minder claims worden ingediend. Dit creëert een leegte aan middelen wanneer een microgebeurtenis een gemeenschap treft, omdat de kosten om in te zetten groter kunnen zijn dan het volume van de toegewezen verliezen. De opeenstapeling van gebeurtenissen wanneer een gemeenschap wordt getroffen door een tornado, hagelbui of overstroming kan resulteren in minder beschikbare middelen en langere wachttijden, waardoor de klanttevredenheid aanzienlijk afneemt.
De rol van technologie in CAT-respons
Als schaderegelaars beschikken over de knowhow en toegang hebben tot de juiste geavanceerde technologieën, kan dit leiden tot nauwkeurigheid en efficiëntie in het claimproces en tot betere resultaten voor klanten. Dit kan met name van cruciaal belang zijn bij CAT-management, aangezien catastrofale schadeclaims complex en tijdrovend kunnen zijn en de vernietiging van eigendommen een risico kan vormen voor het personeel en kan verhinderen dat schade-experts veilig op de plaats van het verlies kunnen komen.
Digitale hulpmiddelen blijven zich ontwikkelen en zijn een integraal onderdeel van dit beroep geworden. Na een ramp gebruikt Sedgwick technologie zoals satellietbeelden, drones en 3D-modellering om "virtuele videorondleidingen" uit te voeren, waarbij experts op afstand een diepgaande schadebeoordeling uitvoeren zonder hun bureau te verlaten.
Met onze eigen apps kunnen medewerkers ter plaatse video's, foto's en rapporten rechtstreeks uploaden naar het schadedossier. Sedgwick maakt ook gebruik van een geo-locatiesysteem dat toewijzingslocaties weergeeft om de inzet te stroomlijnen, en videochatmogelijkheden maken real-time samenwerking en de naadloze uitwisseling van informatie mogelijk om het schadeafwikkelings- en betalingsproces te versnellen.
Technologie, uitdagingen op de arbeidsmarkt
Toch zijn er barrières die verhinderen dat technologieën zo efficiënt mogelijk werken. Een duidelijk punt van zorg is de bescherming van de privégegevens van schuldeisers en hun schadeverleden. Gevoelige gegevens - van sofinummers tot gedetailleerde informatie over huiseigenaren - mogen niet worden gedeeld via onveilige kanalen waar fraudeurs op de loer liggen. Zolang er geen verdere stappen worden gezet op het gebied van gegevensbeveiliging om de gevoelige informatie van klanten beter te beschermen, zal elk bedrijfsmiddel functioneren als een stuk gereedschap in plaats van als één gestroomlijnde, zeer efficiënte toolkit.
Voeg daar het arbeidsprobleem van de claimindustrie aan toe. Terwijl oudere professionals in een verbazingwekkend tempo met pensioen gaan, is er lang niet genoeg jong talent om deze tekorten aan te vullen. Het verhindert ook de natuurlijke overdracht van technische kennis van veteranen uit de sector, waardoor de ontwikkeling van talent verder onder druk komt te staan. Het huidige personeelstekort creëert fundamentele uitdagingen voor het behoud van voldoende middelen om adequaat te reageren.
Maar deze uitdagingen bieden kansen voor de industrie om de talentkloof, technologische integratiebarrières en kwetsbaarheden op het vlak van gegevensbeveiliging aan te pakken. Sedgwick's team blijft flexibel in het steeds veranderende risicolandschap zodat we kunnen blijven zorgen voor de mensen die het het meest nodig hebben wanneer een ramp toeslaat.
Meer informatie > Bekijk onze brochure met wereldwijde CAT-oplossingen en bezoek het CAT resource center voor de nieuwste CAT-oplossingen.
Tags: Vervoerder, Cat Insights, CAT-werk, Catastrofe, Catastrofepreventie, Catastrofes, Ervaring van claimanten, Rampenherstel, Orkaan, Verzekeraars, Arbeidstekort, Groot + complex verlies, Groot en complex verlies, polishouder, Eigendom, Herstel, Herstellen, Technologie, Weer, Rampen doorstaan