儘管冰雹季節的開始時間可能比往常遲，但冰雹季節將一直持續到九月。隨著嚴重冰雹的爆發，汽車理賠開始滾滾而來，承保商必須擁有所有正確的資源，以便為其保單持有人提供及時、徹底且有效的理賠程序。在這篇部落格中，我們將討論承運商在冰雹季節支援汽車保單持有人的天氣洞察力與方法。
美國冰雹事件的面貌
冰雹是一種降水形式，當雨滴在大氣層中極度寒冷的區域凝結成冰球，然後落向地球表面時就會產生冰雹。冰雹常發生在惡劣天氣模式中 - 例如強大的雷暴 - 每年對車輛、建築物、農作物和財產造成數十億美元的損失，尤其是在 Tornado 和 Dixie 小巷。
自美國國家海洋與大氣管理局（NOAA）有 130 年的氣候記錄以來，2024 年 3 月底是第 5 最暖、第10 最濕的一年。從 3 月中旬開始，一直持續到月底，中西部的部分地區已經爆發了強烈的惡劣天氣 - 也是 2024 年第一場十億美元的天氣和氣候災害- 強大的暴風雨帶來了棒球大小的冰雹和 20 多場龍捲風，造成了全面的破壞和生命損失。
惡劣天氣沒有減緩的跡象。今年仍維持冰雹事件發生日益頻繁的整體趨勢，以及隨之而來日益昂貴的保險賠償。NOAA 的年度惡劣天氣報告摘要在 2023年錄得近 7,000 次冰雹事件 - 主要集中在德州和內布拉斯加州 - 相較於 2022 年僅超過 4,400 次，冰雹事件增加了約 2,600 次。
承運商和 TPA 在冰雹事件中的角色
冰雹是美國最昂貴且最常見的惡劣天氣危害之一，無論何時何地發生冰雹事件，承運商都必須做好準備。考慮一次造成數百輛汽車損壞的嚴重冰雹事件。根據冰雹襲擊的時間，承保商通常會在最初幾小時內收到少量的汽車理賠。如果冰雹發生在傍晚或晚上，索賠人有必要的時間和日光來評估他們車輛的損壞情況後，索賠潮會在第二天中午開始湧入。然後，一旦向保險公司提出索賠，投保人的等待遊戲就開始了。
當冰雹事件造成巨大的索賠量時，承運商通常會將一定比例的案件量轉嫁給第三方管理者 (TPA)。TPA 在確保冰雹事件後的快速理賠程序方面具有重大優勢：能夠計畫並部署廣泛的資源到有需要的跨國市場。
首先，評估 TPA 的主要資源；比方說，有足夠的內部員工負責 500 宗冰雹索賠。根據索賠量，下一步將評估在巨災 (CAT) 領域中哪些合作夥伴可以參與。也許需要更多的協調人員來完成估算，而 TPA 的某個合作夥伴有足夠的資源來填補缺口，他們就會接到通知。
TPA 熟知通常會飽和的市場。他們也熟悉自己的內部資源，以及夥伴機構可供分配的資源。在客戶承運商方面，與當地的 CAT 估價公司相比，TPA 可運用的資源範圍更廣：全職的汽車 CAT 理賠人員、處理涉及人命損失索賠的團隊、可供調配的全國性獨立承包商網路，以及前台人員。
由於 Sedgwick 等公司的業務遍佈全國且經驗豐富，因此擁有比競爭對手更有效的資源部署與市場飽和度；數十名 CAT 理賠人員已策略性地分佈在德州與阿肯色州等主要冰雹市場，隨時為下一次事件待命。
縮短週期時間
承運商有一個比其他所有問題都迫切的顧慮：時間。承運商所聘請的 TPA 的首要重點是控制並盡量減少索賠的週期時間，同時維持嚴格的準確性。一旦提出索賠，時鐘就開始滴答作響，當務之急是與每位投保人取得初步聯絡，以約定面談估價的時間。進行聯繫不僅能讓索賠人安心，並傳達解決其問題的用心，還能加快索賠週期時間，讓客戶承運商滿意。
一旦進行了首次接觸並約定了時間，接下來的首要任務就是迅速完成冰雹損害評估。去年，Sedgwick 平均需要 24 至 36 小時完成估價，其中包括用於品質控制流程 (QC) 的時間。
同理心的重要性
獨立承包商每天可以撰寫 100 份估價單，而且工作快速有效。但是，如果獨立承包商沒有以同理心來對待客戶，那麼一個擁有高標準價值觀並認真進行培訓的成熟組織就不會繼續雇用他。個人品格的所有部分 - 是否彬彬有禮、舉止得體、穿著是否專業 - 都具有同等重要性。
提出汽車 CAT 索賠的投保人很可能正經歷一段緊張、不舒服的時間；有時在一瞬息之間，他們習慣的日常生活就被顛覆了。投保人很可能已經支付他們保險計劃的保費幾年或幾十年了，當冰雹事件發生時，他們的保費支付就會變現。投保人不僅要支付理賠人員快速有效的回應，還要支付無縫、無障礙的服務。
訓練有素的汽車理算員以同理心行事，並透過每一個動作證明每位客戶都是真正受到關懷的，而非只是需要勾選的選項。從頭到尾，快速提供服務、以同理心提供服務、準確提供服務，是承保人和保單持有人所追求的黃金標準，也是 Sedgwick 長久以來一直秉持的標準。
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